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探讨商业银行操作风险管理有效性
 

长期以来,我国商业银行对于信用风险和市场风险的管理比较重视,但是对于操作性风险的界定和作用却存在认识误区。风险管理作为商业银行风险管理体系的核心,如何进一步加以完善,有效地提升管理效率和能力,已日益显现出其必要性。现代风险观念将风险视为损失可能与盈利机会的结合体,所以,操作风险管理的目标就不仅限于控制可能的损失,而且还包括利用盈利机会,进而达到为金融机构实现价值增长和提升核心竞争力的最终目标。如何有效管理商业银行操作风险,利用风险机会为金融机构创造价值和形成核心竞争力,本文进行了探讨。

  一、商业银行操作风险管理有效性的内涵

  操作风险,指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或外来因素所造成的经济损失。传统意义上,操作风险一直以来被定义为除市场风险、信用风险和流动性风险之外的所有风险。巴塞尔银行委员会新资本协议将操作风险定义为 “ 由于内部程序、人员、系统的不完善或失误,或因外部事件造成损失的风险”,并明确规定不包括策略风险、信誉风险和体制风险,但包括法律风险。

  "效"有两种解释,一是效果 ,二是效率。全面地看,风险管理有效性的“效”也应该包含这两个方面:

  ( 一 ) 效果方面。前提是要了解希望风险管理

  对什么产生效果这又涉及到风险管理的目标问题。传统意义上,风险被定义为损失的可能 ,因而风险管理的目标也相应地被理解为控制可能的损失,包括降低其可能性和严重程度,风险管理的效果应该表现在潜在的损失得到控制甚至消除。

  ( 二 ) 效率方面。风险管理为控制潜在损失所付出的代价应该是经济的然而问题的关键在于这些代价是什么。显然管理过程中人、财、物等资源的消耗是代价的重要内容,但是,从现代观念看,这并非代价的全部。在风险和收益相匹配的市场经济体系中,降低风险也相应地降低盈利机会和水平,降低风险也可能要失去一部分客户和市场份额。因此,风险管理的代价还包括盈利机会和水平的降低、客户和市场份额的减少以及机构经营活力和市场竞争能力的降低等方面。

  现代风险观念将风险视为损失可能与盈利机会的结合体,所以,操作风险管理的目标就不仅限于控制可能的损失,而且还包括利用盈利机会,进而达到为金融机构实现价值增长和提升核心竞争力的最终目标。这样,风险管理的“效果”和“效率“得到了的机统一。

  银行业是一个高风险的行业,对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。 2004年6月26日,巴塞尔银行监管委员会正式发布了《巴塞尔新资本协议》,它体现了国际银行业监管的最新理念和风险管理的最新成果。特别值得关注的是它把操作风险纳入了最低资本充足要求的管理框架内,对国际银行业操作风险的度量以及管理提出了新的要求。新资本协议要求对资本充足的监管能够更为准确地反映银行经营的风险状况,为银行和金融监管当局提供更多的衡量资本充足的可供选择的方法,从而使巴塞尔委员会的资本充足框架具有更大的灵活性来适应金融体系的变化,以便更准确及时地反映银行经营活动中的实际风险水平及其所需要配置的资本水平,进而促进金融体系的平稳健康发展。

  目前,国际上许多一流活跃银行已明确界定了操作风险的概念,并收集了进行操作风险管理所必需的损失数据,还在纷纷努力开发最适合自己的内部测量模型,以实现对操作风险的精确管理。然而,对于中国银行业而言,操作风险的计量无论在意识上还是在行动上,都处于刚刚起步阶段,操作风险定量管理严重不足。这样通过直接借鉴新资本协议有关操作风险度量的先进做法,了解国际银行的先进风险管理思想和技术。

  由此可见,操作风险管理有效性问题的本质在于金融机构作为经营风险的专业机构,不仅在防范未来可能的损失(包括降低其可能性和严重程度)方面,更重要的是在承担风险,利用风险机会为金融机构创造价值和形成核心竞争力方面是否有效。

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