对大学生网贷的探讨

对大学生网贷的探讨

杜伟史晨

（山西农业大学信息学院，山西晋中030801）

摘要：随着我国互联网金融行业的崛起和飞速发展，（互联网金融行业指的是互联网和金融相结合的一种新兴行业。）以及第三方支付机构逐步走向成熟化，我国网络借贷平台也呈爆发式发展。我国网络借贷平台爆发式的发展，使得我国各种网贷平台的贷款门槛不断被降低。而网贷平台贷款门槛的降低让我国越来越多的大学生开始通过网贷平台借款的同时，也让我国越来越多的大学生陷入网贷的深坑无法自拔。因此，本文对大学生网贷方式的种类、网贷对大学生的危害以及避免大学生陷入网贷深坑的方法进行了深入探讨。以期为大学生网贷的关注者提供一些参考。

关键词：大学生；网贷；种类；危害；方法

一、大学生网贷方式的种类

大学生网贷方式一般可分为两种，即P2P信用贷款、分期购物贷款。下文对P2P信用贷款、分期购物贷款这两种贷款方式进行了详细的分析。

P2P信用贷款

P2P信用贷款是通过中介牵线搭桥，（这里的中介指的是P2P网贷平台）以信用贷款的方式，让有资金的个人将资金带给其他有借款需求的个人，并获取利息的一种借贷方式。其中，中介也就是P2P网贷平台对借款方资信状况进行考察，并收取一定的服务费与账户管理费。目前，P2P信用贷款深受大学生们的喜爱。因大学生在贷款时不需要任何抵押物或者担保，只需要提供身份证、学生证、个人学籍信息截图、家庭住址等材料就可以向P2P信用贷款平台申请贷款。并且，P2P信用贷款放款速度非常快，大学生向P2P信用贷款平台申请贷款后，一般当天就可以放款，所以深受大学生们的喜爱。

分期购物贷款

分期购物贷款是一种先消费，然后再按期还款的贷款方式。举例说明：湖北某大学的一名大二学生萧元（化名），一直想买一台笔记本电脑，但由于自身经济能力不足以支撑其购买一台笔记本电脑，萧元（化名）就通过xx分期购物平台购买了一台价值为3600元的笔记本电脑，笔记本电脑费用分12期还款，每期还款金额为本金300元+利息32元=332元。近两年来，分期购物贷款发展非常迅速，受到了众多大学生的热捧。我国发展迅速、规模较大的大学生分期购物贷款平台如下：①趣分期；（趣分期成立于2014年3月21日，其是一个针对在校大学生提供分期消费贷款的网络金融服务平台。主营服饰、美容美妆、运动户外等类目，大学生凭学生证即可享受分期购物。趣分期创立至今在全国已经拥有接近3000万大学生用户。）②喵贷：（喵贷创立于2014年9月，其是一个典型的大学生分期购物贷款平台，经过信用审核通过的大学生，即可享受先购买，再分期还款的专属消费金融服务。）③爱学贷。（爱学贷现已更名为爱又米，成立于2014年7月，其主要是为各大高校大学生提供现金白条和商品消费分期贷款的平台，与中国银行、平安银行、招商银行都有战略合作。）同时，分期购物贷款还有以下弊端，①分期购物贷款极易使大学生养成不好的消费习惯，如超前消费、（超前消费指的是当下收入水平不足以购买现在所需的产品，以分期付款、预支等形式进行消费。）过度消费等不好的消费习惯。②分期购物贷款非常容易使大学生陷入长期的债务漩涡中。

二、网贷对大学生的危害

严重影响大学生的正常生活，甚至使学生产生轻生的念头

由于大学生目前还处于求学阶段，并不具备独立的经济能力。大学生如果在求学阶段通过网络平台借款的话，很容易出现无钱还款的现象。当大学生向网络借款平台借款后又无钱还款，网络借贷平台就会使用各种催收手段来向大学生催收借款，如“呼死你”；（“呼死你”亦可称为网络电话自动追呼系统或者手机轰炸软件。其指的是利用通讯费用低廉的网络电话作为呼叫平台，采用国际先进的网络电话通讯技术对借款人进行电话、信息轰炸。）入侵借款人通讯录；泄露借款人信息；（泄露借款人信息一般包括的有姓名、性别、个人身份证信息、网贷平台账号即手机号码、逾期欠款金额等。）跟踪定位、骚扰借款人的朋友和家人等催收手段。这样一来严重影响大学生的正常生活不说，甚至有一些心理承受能力比较弱的大学生，在面对网络借款平台的各种催收手段时，还会产生轻生的念头。例如：襄阳某职业院校的大二男学生小南（化名），从2017年1月开始买足球彩票，并在手机上下载了各种彩票的APP软件。其从最初的两元开始买，期间慢慢加大投注，变成50元、150元.....最终小南（化名）不仅输光了父母给予的生活费，其还通过网络借贷平台买彩票。经统计，小南（化名）自2017年开始，分别从闪电学贷、我来贷、同学贷、闪银等二十多家网络贷款平台贷了五十多万贷款，不到半年，小南（化名）欠下的贷款本金加利息已经高达七十多万。但是，由于小南（化名）没有钱偿还这些网络贷款平台的借款，这些网络贷款平台就开始使用各种暴力手段来向其和其的家人催收贷款。最终，小南（化名）不堪借贷平台的催收骚扰，选择跳楼自杀身亡。然而，在其身亡几天后，其家人仍频繁接到网贷平台的催收电话以及骚扰，严重影响了小南（化名）家人的生活。综合上述的例子，我们可以明显地看出网贷对大学生所造成的危害是非常严重的。

三、避免大学生陷入网贷的方法

想要避免大学生陷入网贷的深坑，我国各大院校领导和学生家长可从以下几个方面着手：第一、我国各大院校领导需建立与完善不良网络贷款实时预警机制和处理机制，这样既有助于校领导和学生干部及时发现大学生进行网贷的倾向性和苗头性，并对他们进行教育和引导；也有利于院校清除不良网贷平台，净化校园金融市场，避免大学生陷入网贷的深坑。第二、大学生家长也应在其生活当中培养他们良好的消费观念，能够有效避免大学生在日常消费中出现攀比消费、盲目消费以及时尚消费等不良消费行为，从根源上遏制大学生进行贷款消费的现象发生，从而避免大学生陷入网贷的深坑。

参考文献

[1]付思成,林子杰,张金晶,柴晓岭,吴剑明.大学生网贷现状及规范化发展对策研究[J].现代商业,2018(05):126-127.

[2]李营,夏诗集,樊佳颖,范亦晨.大学生校园网贷的风险分析——以南京地区高校大学生为例[J].中国商论,2018(09):28-30.

[3]董胜男,张祥丽,黄山青.网贷对当今大学生的影响——以滁州市周边大学为例[J].市场周刊(理论研究),2017(07):120-121+140.

[4]范礼浩,甘瑞,范兴艺,许绍艳,高玉,李美娟.大学生网贷存在的问题及对策分析——以呈贡大学城高校为例[J].时代金融,2017(32):106-107.

[5]林小红,林玉兰,陈海全,王星昊,王四春,王旦.基于风险管理视角的高校大学生校园网贷行为调查与分析——以南宁大学生为例[J].经济研究导刊,2018(21):105-106

作者简介：杜伟（1986.10-），男，山西太原人，学历：硕士研究生，研究方向：学生管理。