大数据技术在金融行业风险控制中的应用探讨

大数据技术在金融行业风险控制中的应用探讨

陈健雄

陈健雄

中国电信股份有限公司唐山分公司河北唐山063000

摘要：在这个科技快速发展的时代，数据的重要性毋庸置疑，在当前大数据时代中，各行各业都在不断的探索如何应用大数据技术来解决本企业的发展现状。数据是企业的核心驱动力和竞争力，对各行各业都有着深远的影响，由于金融行业在市场运营时具有较大风险，所以利用大数据技术合理的规避金融行业的风险对企业发展有着推波助澜的作用。本文以此为基础，对大数据技术在金融行业风险控制中的应用做出相关分析并提出一些建议。

关键词：大数据技术；金融行业；风险控制

数据已经渗透到当今社会的每一个领域，大数据具有数据量丰富、数据种类多、处理速度快的特点。大数据拥有很高的商业价值，大数据技术是一种高效的数据处理技术，能够对数据进行储存并且对数据进行精准的整合，能够满足每个领域对数据处理的需求。金融行业在运营过程中存在一定的风险，其风险会为企业带来巨大的损失，金融行业有大量的数据需要进行合理的整合，如果这些数据没法进行良好的处理就会在一定程度上影响金融行业的发展。所以做好大数据技术在金融行业的风险控制对金融行业的发展具有重要的现实意义。

一、大数据技术与传统技术在风险控制方面不同

1.1传统金融行业风险控制工作的局限性

传统的金融行业无法对出现的风险进行有效的控制，主要表现在传统的信息收集主要依靠人工完成，进行大量的数据整合时不仅需要消耗大量的人力还要浪费大量时间，效率更是无法得到保障，无法正确的判断企业发展过程中存在的风险；其次，传统的信息收集不能完全的将数据进行收集，无法保证信息的完整性；在应用传统技术时，由于其自身的局限性会出现信息识别度低的现象；传统的技术无法对企业的经营情况进行动态跟踪，而且对风险进行分析处理时具有较强的主观性，缺乏科学的决策依据。

1.2大数据技术对金融行业风险控制的影响

大数据技术可以极大的扩大数据的来源范围，利用大数据技术，金融行业可以从各平台及时捕捉到以前用传统技术无法捕捉到的数据，有了对数据的全面掌握后，可以更好的对风险进行预防和掌控；另外，通过大数据技术可以将一些非结构化数据与传统数据快速的整合，完成企业行业模式的分析，这有利于掌握企业运营中的发展规律，在企业内进行逐点评估业务风险的工作，从而形成一个事中风险动态的管理模式。

二、大数据相关技术

随着科学技术的不断发展，云计算产品越来越成熟，这为大数据提供了基础的保障，同时以大数据为基础的管理应用也越来越多。很多应用已经在各个领域广泛的使用，大数据搜索工具的发展也具有多样性。在技术层面，利用大数据技术可以准确的对历史数据以及当前数据进行快速的统计，并且与相应的行业模式进行数据匹配，可以更好地做到对数据的掌控。对于金融行业来说，大数据可以进行开放的数据共享从而充分地对金融行业的相关信息进行分析。以招商银行为例，使用大数据可以对客户的购物习惯以及网络应用习惯进行准确的分析，从而推出相应的业务，也可以通过数据记载在信用卡内对业务交易信息进行检验，从而防止金融诈骗事件的发生。

三、应用大数据技术对金融行业风险控制的具体措施

3.1建立一个信用信息服务平台

首先要创建统一的信用信息服务平台，该平台信息来源渠道比较广泛，大致有以下几个渠道提供：首先是政府部门，从政府部门获得个人信用数据，如是否有因为不守信用而受到行政处罚，是否逃税漏税等信息；其次是银行方面，从中得到企业相关的交易信息数据，以此为基础判断此企业是否具有诚信；最后是互联网数据平台，从互联网数据平台获得基本的信用信息，从这些信息中也可以判断信用是否有保证。基于以上三个渠道获得信用信息数据，可以更好的利用大数据进行整合对企业的当前状态做出判断。

3.2创新风险控制模式

创新风险控制模式可以有效的对金融企业存在的风险进行控制，主要以可观察到的交易，作为变量利用大数据进行分析计算，评判出存在的风险程度，将风险分为几个不同等级。从客户进行交易的第一个行为开始进行分析，与对应的风险做出判断并且及时采取方法控制风险，从而能够有效控制风险进行科学决策，对其在风险高的交易可以形成预警以此展开调查。

3.3将智能决策与业务应用流程进行合理的结合

在信用信息服务平台数据的基础上利用新型风险控制模式，采取相应的业务策略，设计好合理的风险控制流程，在风险发生时，可以及时做出判断并采取有效的方法控制风险。更新金融行业的相关制度，除了在事中对风险进行控制外，还要在事前对风险进行管控，通过各方数据整合，作用大数据技术做出计算，对风险进行预防。在解决相应的风险后，对相关决策、管理、控制进行记录并且及时总结，防止出现相同情况，只有明确风险控制流程才能在风险控制中将各项工作有条不紊的进行。

结束语

金融行业的发展与我国经济发展息息相关，做好金融行业风险的管控可以为我国带来更大的经济效益。虽然我国的大数据技术仍在发展阶段，在金融行业风险控制方面可能会有一些不成熟的地方，但是并不能否认大数据技术的重要作用，大数据技术是时代所趋。通过大数据技术的应用，企业要结合自身的情况，对技术、管理、监测等方面加强控制，更好的对金融行业风险进行控制。这样才能顺应大数据化的时代潮流，从而推动我国经济发展。

参考文献：

[1]俞枫，苑博，叶小同，冯必成，侯秦.大数据技术在金融行业风险控制中的应用探讨[J].新经济，2016（36）：52-53.

[1]刘世平.大数据技术在金融行业中的应用与趋势展望[J].清华金融评论，2017（08）：35-38.