浅析互联网时代金融发展

浅析互联网时代金融发展

齐宏伟

（辽东学院,118000）

摘要：新世纪之后，我国的互联网金融行业得到了快速发展，但与此同时，也面临着诸多问题，扰乱了社会经济的秩序，基于此，本文将对互联网时代下，互联网金融行业发展存在的问题进行分析，并就如何推动互联网金融的良性发展，提出几点建议，望对促进我国整体经济的发展有一定的推动作用。

关键词：互联网；金融；问题；对策

一、互联网金融发展存在的新问题

1、行业合法合规转型存在风险

由于互联网金融风险涉众性、交叉性和传染性较强，在互联网金融行业合法合规转型过程中，可能产生跨机构、跨区域、跨市场的连锁反应而带来转型风险。经过前期的整顿，大部分不合法合规的互联网金融企业已逐步地退出市场，但仍有一部分机构还在继续经营，因为在整治工作开展前期尚存在产品风险期限错配、资金池的不平衡、大额标的风险大等一系列的问题，使得其积累的风险较大，导致无法平稳退出或转型，由此可能引发一系列的金融风险和社会问题。除此之外，部分已退出市场的企业，在后续的处置过程中，也可能出现处置不当所带来的市场间和行业间的交叉风险。

2、行业监管体制机制存在缺陷

互联网金融在发展中由于业态和发展模式众多，技术和产品创新速度很快，这种复杂性和多样性特征使得互联网金融行业现有的监管技术和手段相对落后，主要体现在以下几个方面：一是现有监管体系有效性仍有不足，互联网金融企业在交易程序设计和产品设计等方面信息化、科技化程度都很高，这就导致监管当局在稽核审查和现场取证时面临技术性困境。二是基础设施尚不适应监管要求。主要表现在信用体系建设还不够完善，大部分互联网金融从业机构未接入国家金融信用信息基础数据库，加大了监管和调控的难度。三是互联网金融企业在数据统计口径、风险控制等方面缺乏统一的行业标准，为相关数据的统计、分析、监管等带来不便。

3、行业新模式发展存在乱象

2017年以来，互联网金融行业也出现了以前没有的新乱象。特别是2017年热捧的数字代币暴露出了巨大隐患和泡沫风险。数字代币的流通绕过了传统的货币追踪体系，具有跨境支付的便捷性和隐秘性，也给灰色交易和不正当资金流转带来了便利。打着区块链的旗号，传销头目变身致富大佬，山寨币、传销币、空气币更是披上“区块链的外衣”布下庞氏骗局。据不完全统计，2016年以来裁判文书网所公示的以虚拟货币为幌子的传销诈骗案件多达180余件，涉案总额高达上千亿元人民币。

二、促进互联网金融发展的新对策

1、强立法、健体系，进一步构建和完善互联网金融风险防控长效机制

以分步走战略推进互联网金融专项立法，从法律层面保障互联网金融的经营和监管。一是调整和补充互联网金融监管方面的法律规范，依靠法律制度对互联网金融进行规范和监管。二是完善经营者市场准入的法律，建立行业安全标准及自律规章制度，构建互联网金融市场信用风险管理体系以保障其长期可持续发展。三是加强社会信用体系建设，健全金融法治体系。在网联、百行征信基础上，加快建设互联网金融信息系统。

2、转模式、强监测，主动防范和化解互联网金融系统性风险

一是学习国外的经验建立中国“监管沙盒”模式，在互联网金融的发展过程中进行动态调整。提高互联网金融创新产品研判和风险评估能力，加大对互联网金融犯罪的打击力度。二是建立司法机关和互联网金融监管部门之间的信息联动和共享机制，从整治、制定监管政策和标准，转向具体狠抓落实，包括平台合规化准入和日常风险监测等，风险监测将从全局细化到个体。三是参照金融行业的规范标准，运用互联网思维，逐步完善事前、事中、事后的全方位、全过程统计监测。

3、大数据、云共享，不断加强互联网金融风控手段

加强互联网金融风控手段，应遵循金融行业的基本规律，要积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，推动建设国家级基础数据库，形成正确的金融领域创新导向，建立有效的内控制度和风险管理系统。同时，互联网金融企业要形成并建立五位一体的多层次、全方位风险治理体系，将风险控制与法律法规约束、行政监管手段、行业自律意识、社会监督责任这四个层面有机结合起来，将互联网金融的创新与发展可能带来的风险处于可管理、可控制、可承受的范围之内。

4、推创新、严准入，加强对互联网金融领域新模式的监管及应用领域的引领

对新业态的监管规则要有针对性，可在一定程度上参考传统业务监管规则，并在综合评估新业务风险隐患的基础上适当调整合规标准。对于区块链这类新模式在互联网金融应用领域的发展必须正确引领，确立方向，严防跑偏。区块链技术在金融领域实现规模化的应用前景很大，但在标准化制度建设、监管制度建设方面，还有很长的路要走。

结束语

诚然，我国的互联网金融行业依然存在一些监管体系不够完善、数字货币乱象丛生等现象，但笔者坚信，只要我们进一步构建和完善互联网金融风险防控长效机制，不断加强互联网金融风控手段，主动防范和化解互联网金融系统性风险，未来的互联网金融，必定会带动我国的国民经济向着更好的方向发展。

参考文献

[1]张炜.浅谈当前互联网金融的监管措施及趋势[J].经贸实践，2018(1)

[2]李鑫.健全互联网金融监管的着力点[N].中国证券报，2018—03—14

作者简介：齐宏伟,专业：金融学,院校：辽东学院。