绿色金融支持中小企业发展研究现状及对策建议

绿色金融支持中小企业发展研究现状及对策建议

王磊

湖南涉外经济学院商学院 湖南长沙 410205

摘要：随着市场经济体制的不断变革，我国已经进入企业升级转型的关键阶段。在市场竞争愈发激烈的时代背景下，各行业全面推行绿色发展理念已经迫在眉睫。其中，中小型企业凭借其结构简单、发展势头迅猛且经济转型较为灵活等优点脱颖而出，并在绿色经济的推广过程中迅速占据了一席之地，然而在政府相关政策的支持下，在中小型企业不断践行绿色金融理念的过程中，仍旧不可避免的出现了各种阻碍。因此，为了充分发挥出多元化资本市场的主导作用，全面建立绿色环保低碳无污染的生产方式，就要求社会各界能够携起手来，共同应对困难，稳定局势，争取双赢。

关键词：绿色金融；中小企业；绿色发展；研究现状；对策建议

引言：从本世纪开始，国际社会之间的经济竞争悄然向环保、低碳、无污染的绿色经济转变，尤其是在能源资源频频告急的今天，各类环境问题频发，维持生态环境与经济发展之间的平衡已经刻不容缓。因此，我国政府为了更好地解决因资源告急而引发的生态危机，已经开始在各中小型企业内部广泛推行绿色金融的管理模式，这不但为企业的迈进提供的全新的机遇，同时也为国家社会及企业自身的管理工作带来了极大地挑战。所以，为了响应政府十九大报告中发展绿色金融的建设目标，以产业经济发展为核心，推动绿色生产方式的实施，本文从绿色金融的基本发展体系出发，抛砖引玉提出了几项对策建议，以供大家参考。

1.绿色金融的基本概述

所谓“绿色金融”，实际上就是在现有的金融体制之上所衍生出来的新兴概念，它指的就是在低碳经济的背景下，通过对我国现有的社会资源及经济资源的合理利用来实现可持续投资的一种金融手段。绿色金融与传统的金融体制的区别在于，绿色金融更加重视环境保护、污染治理以及生态平衡，并在此基础上，全面实现企业的长足发展。现阶段，在我国金融行业绿色金融的发展过程中，为了响应国家生态文明建设的号召，实现金融经济与环境保护之间的平衡，各中小型企业内部已经开始去那面推行绿色金融的发展方式。

2.现阶段我国绿色金融支持中小型企业的发展体系

2.1政府资金投入

由于中小型企业受规模的影响较大，因此在其发展的生命周期内往往会产生各类安全风险，为了帮助各中小型企业合理规避诸多市场风险，政府通过逐年增加资金投入及经费支持等方式，大大缓解了其融资过程中的危机。尽管就现阶段而言，各项资金成本经过层层分配，致使基层企业所得到的额度较低，但该种模式的推行极大地调动起了市场内部的发展积极性，为各企业内部绿色金融的推行起到了重要的引导作用。

2.2绿色信贷

所谓“绿色信贷”，指的就是政府出台的各种优惠补贴政策。而各中小型企业通过对政策中所涉及到的信贷工具的充分利用，实现了金融资本的全方位流入，不但为各行业中中小型企业的科技创新提供的动力支持，而且极大地促进了绿色金融体系与企业管理工作的紧密融合。时至今日，绿色信贷已然成为了我国中小型企业经济及社会效益的主要支持力量，在整个绿色金融体系中，都牢牢占据着关键位置。

2.3绿色债券

如果说绿色信贷是绿色金融体系中负责融合金融资本的经济工具，那么绿色债券就是在低碳经济的发展过程中，维持各中小型企业经济发展与生态平衡之间可持续性收益的募资工具。通过对以上两种工具的对比可知，绿色债券更加倾向于在环境保护和对资源能源的管控的同时，为其提供相应的资金支持。它不但是我国社会各产业可持续发展的根本保障，更是当前国际市场上所广泛推行的一种还本付息的有价证券。

2.4绿色保险

所谓“绿色保险”，又叫做“生态保险”，它是在市场经济体制改革的过程中，所衍生出来的一种针对环境风险管理的基本手段。众所周知，在市场化的大背景下，各金融机构在发展过程中难免会产生诸多资金问题，因此，绿色保险就应运而生。它通过对绿色金融项目开展的前期、中期以及后期各项流程的全面分析，来进行实时的风险预测和评估，对于其中即将产生的各类环保污染问题，绿色保险工具能够立足于社会角度，制定出切实可行的污染事故应对措施，不但保障了受害者的基本权益，还未污染责任的分配起到了积极的影响。

3.绿色金融支持中小型企业发展所面临的基本问题

3.1绿色金融方面存在的问题

其一，行业内部资源配置的水平不高。在大数据背景之下，金融机构及绿色资本的信息化程度较低，因此造成了中小型企业与绿色融资渠道之间的信息不对等，导致市场供需发生倾斜，从而严重降低行业内部的资源配置效率，并最终打破了国内绿色经济市场的平衡，影响企业的积极性；

其二，行业内部缺乏统一的监督管理机制，绿色金融保障标准的不一致也制约了中小型企业的发展。就目前而言，在政府相关政策的支持下，中小型企业的规模得到了急剧的扩张，然而，由于标准及保障机制的缺乏，导致企业在面临风险时，难以及时进行处理，致使行业乱象频频发生，影响了其金融水平的提高。

3.2中小企业自身存在的问题

其一，中小型企业生命周期极易受到其规模的制约，对市场经济发展态势缺乏敏感的嗅觉，严重降低了其的抗风险能力；

其二，中小型企业受传统经营管理模式的影响较大，对绿色经济的相关融资渠道认知水平较低，导致其在发展过程中融资困难，难以进步；

其三，中小型企业对人才的接纳力度低，创新能力较差。

4.绿色金融支持中小型企业发展的对策建议

4.1逐步完善绿色金融的相关保障体系

要想逐步完善绿色金融的相关保障体系，首先就要求相关部门能够明确在市场经济发展过程中各主体单位的基本权利和义务，并在责任分配的过程中，遵循国家所提出的绿色金融法律法规；其次，政府需立足于我国绿色金融发展的实际状况，来制定出合理合法且行之有效的融资探索机制，保障基层中小型企业的融资额度，并对其做出适当的政策倾斜，从而降低其融资成本，提高积极性；最后，根据中小型企业的融资状况，政府需不断完善对绿色债券的管理机制，在合理保障其发展的生命周期的同时，简化相关部门的债券审核形式，从而实现绿色经济市场管理体制的全面、高效、可持续。

4.2相关机构不断提高绿色金融水平

众所周知，在绿色金融的实际发展过程中，金融行业的相关机构才是保障其不断进步的关键，甚至可以说，相关机构对与绿色金融工作模式的管理水平往往就决定着各中小型企业绿色金融的整体发展状况。因此，为了保证其最终的发展高度，创新各企业的绿色理念，就要求相关部门能够从两方面入手：

其一，根据各中小型企业行业发展的整体状况来创设出相应的绿色金融工具，从而实现我国绿色金融相关体系的极大丰富，进而为各中小型企业提供质量更高的融资方式；

其二，为了全面提高我国各地区的绿色金融水平，并为其选择出发展前景较大且资本投入较小的融资渠道，就要求各中小型企业能够在当地相关部门的合理监督下，切实对金融机构的工作人员进行科学化、专业的技能培训，以点带面，为中小企业的正常发展提供保障。

4.3构建完善的金融供需平台

要想构建完善的金融供需平台，就要求政府与各中小型企业能够积极地互通有无，在遵循国家法律法规的基础上，实现行业内部信息的共享，从最大程度上缓解双方信息的不对称问题。首先，政府需对绿色金融的相关项目进行统一的整合和筛选，根据各中小型企业的发展状况，来挑选出最符合当前我国经济发展形势的绿色金融项目；其次，政府需将中小型企业中整体绩效质量较高的项目进行建档处理，并根据其发展的规律，来进行相应的评估和总结；最后，政府、中小型企业及第三方项目评估机构需定期进行会谈，构建出较为完善的绿色金融平台，从而切实提供各企业的融资效率，保证各行业的供需稳定。

4.4中小企业主动提高自身竞争力，增强综合实力

为了提高各中小型企业的综合实力，就要求其能够主动改变传统的工作理念，摒弃对各类资源能源的消耗观念，放弃高污染的生产模式，通过对行业资源的全面整合，来扩大环保节约型机械设备的使用范围，从而形成行业一条龙的绿色金融模式。同时，在全行业范围内建立起统一的中小型企业信用信息数据库，并将不遵循低碳经济模式，不践行绿色环保生产理念的企业列入失信名单，按照相关法律法规来进行惩处。而对于信用良好的企业，则需给予其适当的嘉奖和鼓励，诸如通过为其提供利率合理的融资手段等方式，对企业发展予以实际的支持。

4.5加大对绿色金融人才的引进力度

由于绿色金融的相关理念在我国的起步时间较短，各方面发展还尚不完善，因此在行业内部极度缺乏专业的人才资源，同时，由于绿色金融相关理念所涉及到的工作方向较为复杂，尤其是在绿色保险方面，对人才的要求极高。所以，就要求相关部门能够从企业权益和人才权益两方面出发，在不损害中小型企业基本权益的同时，加大对绿色金融专业人才的引进力度。为了保证相关人才能够在工作中充分发挥自身岗位职能，就需要政府以立法等形式切实保障人才的基本权利，一方面提高各中小型企业内部绿色金融管理人员的积极性，一方面帮助各企业及时发现发展过程中的各种漏洞和隐患，从而起到维持企业平稳运行的根本目的。

4.6公众应该培养绿色金融意识

要想在绿色金融的基础上促进各中小型企业的全面发展，就需要不断提升社会各界对其的认知水平，培养公众的绿色金融意识。其一，为了将绿色金融理念贯穿到社会服务的方方面面，就要求相关部门能够切实依据我国经济的发展状况，通过对绿色金融相关产品的不断创新，利用互联网新媒体等大众传播手段，来加强对该理念的宣传，向公众大力普及绿色金融的相关问题，在增强大众接受能力的同时，改变其传统的消费理念；其二，在金融行业内部需针对绿色金融形成统一的管理意识，瞄准绿色金融在中小型企业内部所展现出的基本问题，来提出相应的解决方案，在发展中谋求突破，在进步中寻求创新。

4.7统一绿色债券的相关标准，完善绿色金融体系顶层设计

为了更加科学合理地平衡绿色债券的利与弊，就要求政府相关部门能够立足于我国债券发展的实际状况，通过对国际社会中各发达国家相关经验的借鉴，来制定出符合我国社会要求的绿色债券标准。同时，绿色金融标准体系作为我国绿色金融顶层设计重要一环，不但能够推动绿色金融市场的协调发展，而且为我国中小型企业商业的可持续性也提供了重要保障，因此只有政府部门主动牵头，在完善绿色金融统计制度的基础上，制定统一的绿色债券标准，才能从根本上推动我国经济社会的绿色发展。

结语：

综上所述，在新时代背景下，通过对绿色金融相关手段的充分利用，来实现市场经济的发展，满足中小型企业对社会效益和经济效益的追求，已经成为维持我国社会当前产业市场平稳迈步的决定性手段。绿色金融不但是各企业合理配置市场资源的重中之重，更是保障生态平衡，推进我国生态文明建设的关键性因素。而对于各中小型企业在绿色金融体系的支持下所产生的各项基本问题而言，需从政府、社会及企业三个层面来进行科学合理的分析与研究，利用构建绿色金融保障体系，逐步提高社会大众绿色金融的相关意识，以及加大人才引进力度等手段，全面激发出社会各界对“谋发展，促稳定，维和谐”的积极性，从而实现绿色金融水平的全面提高，推动整个社会的可持续性发展。

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