濮阳市居民防范金融诈骗情况调查研究

濮阳市居民防范金融诈骗情况调查研究

赵晓阳 曹云翔

郑州财经学院 河南郑州

摘要：目前金融诈骗案件频发，危害公众财产安全，防范金融诈骗越来越受关注。居民普遍对于金融知识了解不深入，防范金融诈骗意识淡薄，居民整体金融素养较低，当地新型诈骗手段多样，所以调查居民防范金融诈骗情况有其必要意义。

关键词：金融诈骗；金融素养；诈骗手段与种类；

一、调研内容与问题

（一）金融诈骗手段多样，案件频发

根据调查问卷数据分析发现，兼职刷单案件占比33.33%，投资理财类案件占比9.74%，网络贷款类占比19.21%，“杀猪盘“案件占比18.72%、冒充公检法占比9.67%，虚假购物及其他占比9.33%。当前濮阳市新型诈骗手段层出不穷，越来越多的诈骗形式出现，诈骗手段多样，不仅代表了濮阳市当地金融诈骗分子的活跃度，更凸显了全国金融诈骗情况的严重性。

（二）金融环境发展不完善，资产配置单一

濮阳市居民投资理财方式单一，仅限在大量储蓄存款与小部分稳定安全的理财方式，保险公司保险储蓄型业务发展量较低，防范金融诈骗知识宣传每年宣传一到两次，金融机构宣传力度不充足，资产配置简单，整体金融环境发展不完善。

（三）防范金融诈骗知识匮乏

通过走访大量非金融机构场所，接触众多非金融工作人员发现，大量工作人员对于金融诈骗了解程度较低，遇到或熟悉的金融诈骗手段较少，对金融诈骗分子的存在形式基本不了解，对于如何防范及应对金融诈骗方法不清楚，听说金融诈骗案件情况及相关防范金融诈骗知识主要来源于网络，防范金融诈骗知识匮乏，缺乏主观能动性。

（四）居民金融知识匮乏，金融素养低

做问卷调查与宣传的时候部分人文化程度不高，甚至是不认识字、听不懂我们说话，自然不会对金融诈骗有多浓厚的兴趣。再者，一些人认为自己并没有遇到过金融诈骗的经历，离我们的生活太遥远了，还有人认为学习这些知识不能解决他们遇到的问题，是没有用处的，整体居民金融知识匮乏，金融素养低，防范金融诈骗能力较弱。

2. 调研结果

经过调研与宣传，调研团走访濮阳市的主要街道、小区、公园广场和部分村镇，综合调查结果得出：

（一）居民金融素养

居民金融素养水平较高时，拥有一定的金融知识与资产储备，越容易遭受虚假购物诈骗；居民金融素养水平越低，越容易遭受虚假投资理财类诈骗。

（二）个人月收入状况

根据调查问卷得出，个人月收入越低的居民越容易遭受网络贷款、刷单返利与网络兼职获取佣金等诈骗形式；个人月收入越高，居民越容易遭受虚假网络购物、网络游戏虚假交易、投资理财等诈骗手段。

（三）居民年龄

年龄处于老年阶段，容易受骗且受骗金额较大；年龄处于青年阶段，容易受骗且受骗金额略低于老年受骗群众；年龄处于中年阶段，不易受骗，一旦受骗，金额巨大；年龄处于少年阶段，几乎不会受骗。

（四）居民户籍与生活区域环境

根据描述性统计发现，濮阳市区60%居民户籍位于县镇，受骗人群数量占比大，越容易受骗，发生的金额损失越大。

（五）濮阳市金融诈骗打击力度与防范金融诈骗知识宣传

打击力度与知识宣传力度越大，受骗总金额越小，案件数量越少，受骗程度越弱；知识宣传力度越小，受骗总金额越大，案件数量越大，受骗程度越强，与居民受骗金额损失有着密切的关系，关乎居民财产安全。

2. 对策建议与意义

（一）对策建议

1.增强居民金融素养，助力普惠金融政策

在濮阳当地社区宣传时，发现居民对一些基础金融知识了解不到位，大部分居民金融素养偏低，这导致了宣讲团队的宣传难度提高了不少。因此落实普惠金融政策，提升金融消费者金融素养、助推金融知识纳入国民教育体系、着力普惠金融事业，促进城乡经济可持续均衡发展，是防范金融诈骗的先行条件，因此很有必要将增强居民金融素养，这不仅为防范金融诈骗做好了铺垫，打好了基础，同时能够落实国家普惠金融政策。

2.携手金融机构，增强宣传力度

此次宣讲团队来到濮阳与濮阳当地银行等金融机构接洽，进行防范金融诈骗宣传。通过实践我们发现银行等金融机构作为与客户面对面的窗口，接触人群多，业务范围广，银行等金融机构应该在平时多向客户普及金融知识，也可根据具体情况，联合相关部门，在小区、学校或商业区开展金融知识普及活动，从而提高客户的金融素养，营造良好的金融环境。

3. 推进濮阳市经济发展，提高居民家庭收入

通过此次调研活动，我们从濮阳市发生的金融诈骗案件发现，案发对象多数为收入偏低人群，容易受到刷单、返现等诈骗手段的欺骗。此类人群容易被蝇头小利吸引，从而掉进金融诈骗的陷阱。因此推动城市经济发展，提高居民可支配收入成为了防范金融诈骗的重要前提条件之一。

4.打防结合，惩治金融诈骗

形式上的创新，将过去“追着宣讲”的普法变为群众的主动参与，让预防犯罪真正见到实效。各级公安机关在加大对侵害金融犯罪活动打击力度的同时加强对金融保卫工作的监督、指导和帮助。打防结合、预防为先，通过群防群治着力构建全民反诈防骗新格局，最大限度预防和减少案件发生，才能更好保障人民群众财产安全。

（二）意义

1.获取知识，拓展了有关金融方面的知识。

通过活动的开展，提升了居民们金融风险防范意识和能力，远离各类金融诈骗陷阱，确保自身财产安全，特别是提高老年人对诈骗集团诈骗手段的认识，增强自我保意识，提高老年人对诈骗术的处理能力，防止上当受骗。通过防诈骗小知识普及，让老年人学会利用法律手段维护自身合法权益，全面加强老年人自救自助意识。 通过宣讲也让我们明白要保持良好的个人征信记录，为以后个人进入社会奠定良好的诚信基础、道德基础、法律基础。

2.培养团队意识，提高大学生综合素质文化修养

“千里之行，始于足下”。实践就是把所学的理论知识运用到客观实际中去，使自我所学的理论知识有用武之地，只学不实践，所学的就等于零。理论就应该与实践相结合。另一方面，实践可以为以后找工作打基础，通过这段时间的社会实践，可以学到一些在学校学不到的东西，能让我们更好的接触社会、认识社会、了解社会。

3.了解国情，服务社会

团队成员给老人们讲常见的案例和诈骗手法，分享了关于分辨诈骗的宣传画，促进老人们对诈骗的理解，同时宣传上当受骗后的补救措施。增强老年人的诈骗防范意识，提高识别网络诈骗的能力，减少诈骗事件的发生，有效的降低了社会网络诈骗率，为社会解决一个老大难的问题。通过本次宣传活动，帮助当地老年人对于诈骗的手法和形式有了充分的了解，丰富了他们的防骗知识，同时磨炼了小分队成员的服务意识。

参考文献：

[1]周辛艺．试论金融诈骗犯罪刑法分类的合理性[J]．法制与社会，2020(9):151-152.

[2]张炜林，崔克龙．浅谈金融票据诈骗案件的特点、成因及防范措施[J]．法制博览，2020(7):224-225.

[3]胡世伟．金融诈骗罪刑法单独设节的理性思考[J]．吉林金融研究，2020(2):115-116.

[4]王福东．浅析金融诈骗罪的现状及对策[J]．河北企业，2020(2):109-110.

作者简介：赵晓阳（1992.11-），女，汉，河南省濮阳市人，郑州财经学院，研究生，助教，金融工程。

曹云翔（1995.1-），男，汉，河南省信阳市人，郑州财经学院，研究生，助教，农村金融。