农商银行如何为乡村振兴提供金融支撑

农商银行如何为乡村振兴提供金融支撑

李卫常

云南嵩明农村商业银行股份有限公司，云南 嵩明 651700

[摘要]进入到新的历史发展阶段，我国基层乡村改革发展持续加快，各个层面的发展潜力充分释放出来，尤其是乡村振兴战略的提出，极大促进了基层乡村一线的改革突破，国家在基层乡村领域的人财物力资源投入显著增多，有效改善了农村基层一线的改革发展环境。但是，由于基层一线改革发展的复杂性、特殊性，如何保障有效的金融资源支持则是关键一环，在乡村振兴历史进程中，农商银行能够提供高效稳健的金融支持则有着重要意义。本篇文章主要是立足于农商银行，对如何为乡村振兴提供金融支撑进行了不同层面探索，这对于加快乡村振兴战略的深化落实都有着非常好的指导作用。

[关键词]新时期；农商行；乡村振兴；金融支撑；研究分析

1农商银行为乡村振兴提供金融支撑的必要性

“农村安，天下安”，在几千年的文明发展历史进程中，我国农业生产高度文明，对国计民生都带来了基础性、根本性影响，综合以往的经验来看，只有坚定的抓好了农村发展建设工作，这样才能从根本上维护最广大人民群众的根本利益，才能守护好我们今天来之不易的改革发展大局[1]。党的十九大提出乡村振兴战略，致力于与社会主义新农村建设相衔接、相深化，都极大振奋了基层乡村一线的发展信心。但是，相比较城镇地区，基层乡村在改革发展上还有不少欠账，虽然国家在基层乡村领域的财政性投入持续增多，但是相比较我国基层乡村分布的广泛性而言，国家财政投入还明显不够，还需要不同类型金融主体的积极参与，充分发挥自身的金融支持优势服务于乡村振兴战略深化落实大局。在基层乡村一线，农商银行有着得天独厚的优势，长期扎根到人民群众生产生活当中，对人民群众的生产生活有着透彻的了解与认识，在基层乡村群众的金融生产生活中，农商银行占比接近70%甚至更多，而且在漫长的金融活动中，基层乡村群众对农商银行的认可度、信赖度、支持度非常高，这些都为农商银行深层次融入到乡村振兴当中创造了条件[2]。

2当前乡村振兴中面临的金融服务问题

在深化落实乡村振兴战略上，基层乡村碰到了较为明显的金融矛盾，不少地方存在着金融服务不足、不到位情况，严重影响了国家乡村振兴战略的深化落实。对于乡村振兴而言，中小型企业发挥着基础性的影响，对于金融需求表现的尤为强烈，尤其是各种农村经济组织、微小型企业等的出现，都需要金融服务活动能够更加全面丰富，这样才能满足不同层面融资等的实际需求。但是，由于这些类型的市场参与主体，自身的资产规模比较小，信用度并不是特别高，都增加了他们融资的难度，不利于他们的快速发展突破。

在深化农村金融服务上，虽然国家出台了一系列的优惠政策举措，但是由于农村基础设施建设欠账太多，导致在农村基础设施建设领域的资金投放存在着拖沓延迟等情况，导致基础设施建设领域所需要的资金无法得到及时满足。以农商银行为例，在具体的风险与收益匹配当中，实际制定的配套措施还明显不够，自然会对绩效评价及资源配置等方面带来影响，影响农商银行金融支持的科学布局、全面铺开，相关业务在开展上针对性不强，自然会影响农商银行金融服务形象的塑造[3]。

乡村振兴中，金融服务不同于城镇地区，在金融需求上更加基础，更加微型化，必须要建立起专门的高素质人次，尤其是加快培育创新型人才队伍，这样才能更好满足乡村振兴的金融特别需求，真正凸显出农商银行的保障作用。但是，虽然国家对乡村振兴特别重视，但是相应的金融服务专门人才队伍建设还没有非常好的建立起来，实际配置的人才对乡村振兴的理解认识不够，年龄偏大，学历水平偏低，创新意识不强等，都影响了农商银行金融服务的走深走实[4]。同时，针对农商银行金融服务工作人员的教育培训没有很好跟上，农商银行对基层乡村的金融新问题、新需求等缺少动态了解，都难以凸显出农商银行的基础性服务作用来。

在基层乡村金融服务工作开展上，农村主体在融资上成本偏高，普通农户如果要想发展生产或者其他经营活动，在资金借贷上的利率都非常高，如果因为无法办理不需要还本续贷业务，还会因为过桥资金推高农户和农业经营主体的融资成本，这些都是造成农村地区融资成本过高的相关因素。这些实际情况的存在，都影响了农商银行在服务广大农民群众上的主动性体现，都需要农商银行发挥好带头作用，积极向政府层面建言献策，不断推出更多的创新型举措，这样才能更好的服务于农户借贷等工作，让农户在金融活动中获取到更多的利益[5]。

3新时期加快农商银行发展助力乡村振兴金融服务的基本策略

当前，我们国家已经完成全面建成小康社会历史任务，整体层面的改革突破持续加快，乡村振兴的基础性、根本性影响全面凸显出来，如何发挥好农商银行对乡村振兴的金融服务助力作用则有着至关重要的影响。为此，农商银行必须要多层面融入到乡村振兴当中，这样才能更好推动基层乡村振兴中系列问题的连带性解决。

3.1农商银行要深刻认识乡村振兴中金融服务的重要性

乡村振兴，是国家全力推进并大力支持的重点基层农村发展建设“一盘棋”规划，实际包含的内容非常多，涉及到的环节特别复杂，整体层面对金融服务需求与期待非常多，都为农商银行的改革发展提供了前所未有的历史契机，而且在深化乡村振兴上，国家围绕着金融服务支持提出了大量的优惠政策举措，这些都是农商银行加快自身经营管理模式创新突破的关键。农商银行，应当深刻认识乡村振兴的重要性，注重从自身金融服务职能上切入，探索制定更加完善的乡村振兴金融服务支持实施方案，确保自身金融服务与乡村振兴金融需求实现紧密结合。在参与乡村振兴金融服务进程中，农商银行能够更好了解自身产品的特点、不足，在结合乡村基层改革发展基本需求的基础上实现全面更新完善，这对于强化农商银行在同行业中的竞争力、影响力都有深刻影响。

3.2在深化金融服务上做到提质增效

深刻认识农业经营主体在融资不足方面的问题，要以降门槛为手段，来帮助农业经营主体实现借贷需要。同时，要聚集小客户形成大市场，实现普惠的根本目标。获客方面要立足农业经营主体小和散的特点，做好走访调研工作，扩大服务客户的覆盖面，就可以为农商银行获客赢得新渠道，同时要提高融资的满意度，降低授信门槛做好灵活设定，对授信的审批条件合理地使用，充分挖掘基础客户，开发潜在客户。在降低融资担保的门槛方面，要创新优化担保方式，在担保和风险补偿方面做好有效的供给，要提升金融服务的质量，促进乡村振兴的发展[6]。充分认识农商银行自身科技力量薄弱的实际，依托省级机构开发金融创新产品及系统支撑，如依托大数据开发可以实现扫码申请贷款的惠农贷、惠商贷、农户消费贷等金融产品，增强农村金融市场竞争力，让乡村青年群体体验到快捷方便的农村金融服务，以金融服务的创新优化提高基层金融市场的竞争力。

3.3加快培育高素质乡村振兴金融服务人才队伍

深刻认识乡村振兴金融服务的复杂性、特殊性，从宏观层面指导农商银行金融服务人才队伍建设。一方面，要制定科学合理的乡村振兴金融服务住专门人才引进计划，鼓励年轻高素质人才扎根到基层乡村金融服务历史进程中，更好的活跃基层一线农商银行服务环境氛围；另一方面，鼓励乡村振兴金融服务人才解放思想，创新思路，不断推出与基层乡村需求相适合的各种金融新产品、新服务，助力农商银行与基层乡村振兴更加紧密的结合起来。同时，考虑到基层乡村振兴的长期性，农商银行还需要动态做好金融服务工作人员的教育培训，引导他们扎根到基层一线，更好的了解农民群众的金融服务需求，注重实现理论学习与实践服务的衔接，这样才能让农商银行在服务乡村振兴上更具有针对性，显著提高金融服务的满意度。

结束语：综上所述，本篇文章主要是围绕农商银行对乡村振兴的影响进行了不同层面分析，深刻认识了农商银行在乡村振兴历史进程中扮演角色的重要性。同时，对当前乡村振兴中面临的金融服务问题进行了不同层面探索，这对于深化农商银行金融服务改革发展都有着深刻影响，进而对新时期如何深化农商银行创新改革以此来更好服务于乡村振兴进行了探索，这对于加快乡村振兴的走深走实不断实现新的更大突破都有着重要意义。

参考文献：

[1]王波,郑联盛.绿色金融支持乡村振兴的机制路径研究[J].技术经济与管理研究.2019,(11).84-88.

[2]杨林,张健,许鲜.绿色金融服务乡村振兴的 实践探索与思考 ——以四川省为例[J].金融理论与实践.2019,(10).44-50.

[3]张强,张怀超,刘占芳.乡村振兴：从衰落走向复兴的战略选择[J].经济与管理.2018,(1).6-11.

[4]许国萍.乡村振兴战略背景下绿色金融政策及商业银行对策浅析[J].经济研究导刊.2018,(26).155-156.

[5]黄祖辉.乡村振兴战略中的适度规模经营问题[J].中国合作经济.2017,(10).17-19.

[6]陈丽.金融支持乡村振兴的实践与思考 -- 以广东省梅州市为例[J].农村金融研究.2019,(6).67-70.