互联网金融背景下商业银行网点转型路径

互联网金融背景下商业银行网点转型路径

杨铖

柳州银行股份有限公司 广西柳州 545001

摘要：随着互联网技术的不断发展，互联网金融对金融行业产生了不小冲击。我国的商业银行在互联网金融背景下遇到很多发展问题，亟须通过网点转型来提升自身的综合竞争实力，维持自身的长久稳定发展。商业银行是金融行业中非常重要的组成部分，是我国社会经济发展的重要支柱。在互联网金融的背景下，商业银行网点的转型路径需要进行深入探索。商业银行现阶段的发展问题就是因为经营方式和渠道过于传统，因此在进行商业银行的网点转型过程中，要充分利用互联网技术，拓展新型的网点转型路径，推动商业银行的发展。

关键词：互联网；金融背景；商业银行；网点转型

1商业银行网点转型优势分析

1.1商业银行的风险管理体系比较完善

传统商业银行风险管理体系已经比较完善，风险管理开展得也比较有效，商业银行面临的风险环境比较多变和复杂，这种情况下，商业银行可以通过较为有效的风险管理办法来规范管理业务流程，给银行的经营发展正常进行奠定基础。传统商业银行所面临的外部监管机制非常严格，必须对可能出现的操作风险和市场风险进行实时监控，不断对内部风险管理机制进行完善，在实践的过程中进行风险防范措施的探索，这也能够让商业银行的发展更加稳健。

1.2商业银行资源积累比较稳定，给其更好发展奠定了基础

对于传统商业银行而言，其资本积累比较雄厚是非常重要的优势，商业银行是我国经济发展的重要组成部分，我国商业银行在长期发展中已经积累了大量资本，这也是互联网企业无法做到的，并且，商业银行的客户资源比较的稳定，其中包含了企事业单位的客户、政府客户以及个人中高端优质客户，其中企事业单位客户以及政府的客户投资项目比较多、资金量比较大，投资的周期也比较长，给银行效益提高作出了巨大贡献。个人中高端优质客户也给商业银行业绩作出了巨大贡献，和互联网金融相比，这些客户对银行的依存度更高，更加重视金钱的稳定和安全。

1.3商业银行具有品牌及信用构建发展长效机制的优势

我国传统商业银行经过长期发展，其市场信誉度比较高，也是金融市场发展的主体。传统商业银行和互联网金融相比较，商业银行进行风险抵御的能力也更强，其品牌良好，也吸引了更多的单位客户和个人客户，商业银行想要更好地发展便必须重视客户作用的发挥，进行品牌的建构。对于商业银行而言，建构品牌也是其重要的目标，只有提高自身的品牌竞争力，商业银行的核心竞争力才可能增加。和互联网金融相比，商业银行能够利用营业网点来促进商品销售的进行，服务人员的专业知识比较出色，给客户提供的金融服务也更加优质，这种情况下，形成的客户关系也比较稳定，客户也会比较信赖商业银行。我国商业银行的发展时间比较长，也经历了长期的改革和完善，已经形成了四大国有商业银行和新型股份制商业银行并存的格局，无论是机制体制还是管理技术当前都已经比较成熟和完善，并且国家也非常重视商业银行的管理。在相当长的时间中，商业银行积累了良好的信誉，品牌效应也比较出色，这给商业银行更好发展奠定了基础。

2商业银行网点转型路径选择

2.1优化网点结构

通过优化网点结构，进行商业银行的网点转型。

传统的商业银行网点结构已经不适用于现在的金融行业。传统的商业银行网点结构只是根据网点的大小和业务办理的区别进行简单的划分。而在互联网金融的背景下，商业银行的网点结构需要进一步的优化升级，从而推动商业银行的网点转型。

2.2建立健全商业银行网点转型机制

通过建立健全的商业银行网点转型机制，推动商业银行网点转型。完善的转型机制可以更好地对商业网点的转型过程进行规划，让转型过程更加规范流畅，从而推动整个商业网点的转型。转型机制的建立要根据商业银行自身的发展情况以及金融市场的发展状况进行建设。通过对互联网金融的充分研究，建设服务优质的社区网点以及线上网点。

2.3互联网金融的转型流程

互联网金融的转型是对当前商业银行的网点转型产生最大影响的因素。在之前的互联网金融发展中，互联网只是为金融机构多提供了一个服务渠道，但是随着互联网技术的不断发展，互联网金融可以为消费者提供的服务逐渐增多，互联网金融的优势不再仅仅是方便与快捷，而是可以更好地为消费者提供金融服务。互联网金融的转型流程是业务服务的逐渐增多、业务服务的多端渠道逐渐畅通，能够为消费者提供更好服务。

3互联网金融背景下商业银行网点转型路径设计

3.1互联网金融背景下商业银行网点转型的路径原则

在互联网金融背景下，商业银行的网点转型需要坚持几个原则。首先，要坚持互联网金融市场的运行原则。在互联网金融的运行模式下，商业银行的经营服务要进行升级革新，但是进行工作变动的同时要坚持互联网金融的发展规则。其次，商业银行的网点转型要坚持提升消费者的金融体验，以消费者体验为核心进行网点转型工作的展开。再其次，网点转型要坚持遵循国家政策的原则。在进行商业银行的网点转型过程中，不能通过违法违规的行为进行商业网点的转型建设，而是要通过合理正当的规划推动转型工作的展开。

3.2互联网金融背景下商业银行网点转型的“核心”架构

互联网金融下商业银行网点转型的“核心”就是线上网点的使用体验。随着互联网技术的不断发展，线上网点终究会成为体量最大、服务最好、业务种类最多的业务办理渠道。因此，商业银行网点转型的核心架构就是对线上网点的建设以及对线上运营体系的建设。

互联网金融的发展对传统的金融业以及金融机构的发展都带来了较大影响。因此，通过对商业银行的整体经营模式进行互联网技术融合，通过互联网将传统的商业银行经营模式改造为新时代的银行服务模式，这是一个非常更符合时代发展的设想。商业银行进行网点转型已经是发现了互联网金融对人们生活和工作的影响。不可否认的是，这种影响将随着互联网技术的发展越来越大。因此，互联网技术在商业银行以及网点转型中的应用，是商业银行发展的重中之重。

3.3商业银行网点转型方案

商业银行的网点转型可以通过精细化管理、进行差异化服务、推进信息化建设、推进智能化改革、推进社区银行和直销银行的建设等工作进行展开。商业银行的网点转型首先要脱离传统的银行网点经营模式，通过更加精细化、专业化的服务建设来推动转型工作的展开。在当前互联网金融发展迅速的背景下，信息化的网点建设是商业银行网点转型的关键。通过运用大数据互联网技术，对客户的消费信息数据进行有效的整理和分析，通过完善消费者信息系统和精准的营销策略推动网点转型的展开。商业银行的网点转型过程中，社区银行和直销银行的建设也非常重要，我国目前处于城市化发展迅速的阶段，我国未来的城镇人口会进一步的增加，通过对社区银行和直销银行的建设，不仅可以更好地为消费者提供服务，还增加了业务办理的快捷性，对银行的发展有着积极作用。

4结语

商业银行的发展对于我国的金融业有着重要作用，在互联网时代下，商业银行的网点转型工作对于商业银行的发展非常重要，通过提升网点建设与互联网金融的契合度，推动我国的商业银行稳步发展。

参考文献

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