资管新规下的商业银行财富管理探究 

资管新规下的商业银行财富管理探究 

蔡婧萱

龙江银行股份有限公司  150010

摘要：当前，随着我国金融体系的不断发展，资产管理工作有了新的发展趋势。商业银行作为我国金融体系的主要构成部分，直接关系到国家的资金投向。在资管新规背景下，为切实有效地推动商业银行的发展，对商业银行的资产管理工作要全面开展深入研究，结合目前社会的发展需求，制定恰当的资产管理举措，推进银行资金流的健康发展，从而提高国家金融体系的发展质量。本篇文章对资管新规下的商业银行财富管理进行研究分析，并提出了相关对策。

关键词：资管新规下；商业银行；财富管理；探究

随着国家金融体系的持续进步与发展,银行管理也经过了多次变革。当前,国民的财富状况也有了质的提高,这也为国家银行资管业务的发展提供了广阔的发展空间。但是，面对竞争强度极大的资金流通行业，众多金融机构也看到了资管新规下财富管理行业极大的发展前景,而银行是我国金融体系的重要组成部分,因此需要加大其财富管理工作的发展，根据用户需求设计完善的财务管理规划，通过为用户提供相关的理财产品，对其资产、负债等予以管理，以达到用户不同阶段的财富管理需求，进而达到财富保值、升值【1】。

1.当前我国商业银行财富管理工作发展情况

财富管理对银行起着重要的作用，银行不但可以利用业务的开展赚取收入，还可以利用其增强用户黏度，提升用户整体贡献度及忠诚度。当前各大商业银行提前布局，很多中小银行受到了种种原因的制约，财富管理业务发展速度迟缓，各家商业银行的财富管理能力良莠不齐，有着很明显的差距。随着理财新规等配套政策的逐步健全，财富管理回归本源，由于保本理财产品的规模不断收缩，过去以单一的理财产品配置为主的财富管理形式无法持续，研发创新水平普遍不足，产品同质化严重，优良资产稀缺，理财产品时有负面新闻曝光。很多商业银行对合作的机构及其产品的准入审查表面化，无法准确地把握风险，导致了投资人对银行的信任程度降低，同时一些中小型商业银行财富管理工作人员的职业素养良莠不齐，影响了用户的体验及满意度。尤其是进入互联网金融时代，财富管理行业的发展将充分借助大数据、区块链及其他世界金融领域的先进经验【2】。目前，国内互联网行业借助其科技力量，走到众多商业银行前列，传统商业银行尽管研发了自己的网上银行或掌上银行APP，推动网银线上及线下银行网点服务的合作，但总体金融科技运用能力仍然需进一步的健全。

2. 资管新规下,商行财富管理的主要对策

2.1创建行业资源的平台

资管新规颁布后,产品资源仍然是整体行业发展的主要竞争力。为了推进商业银行财富管理业务的转型,需要提高资产流动性管理能力,为用户提供更多的组合产品。当前我国已步入了高速发展的互联网时代,商业银行要更好地利用互联网的优势,确保各类产品信息的可靠性,在其发展当中,应完善相关信息管理体系,也要按其发展需要,创建自身的资产管理平台,对客户与其相关的资金交易情况予以及时记录,从而提升自身财富管理业务工作质量。

2.2全面规划自身发展布局

商业银行要按照自有用户资源完整度,确定自身的市场发展布局,使其资产配置能力予以发展,也要为相关投资用户提供资金配置平台,让其方便地掌握到自身资金交易的环节【3】。同时银行也要在其发展的重要领域创立自身的品牌优势,同时加强相关资源和人力的投入力度,并按照目前实际发展的需求及品牌优势,明晰具体业务发展的主要策略,制定长期发展的相关措施,提高自身资管业务的发展能力。

2.3提升银行内部的财产调配水平

首先，商业银行要充分展现自身的经济调节的职能优势,加强资产配置的创新能力，不断按照现实经济发展的需求改造提升相应的资产调配机制,尽力拓展投资范围,加强外币等财富层面的探索,提升用户海外资产配置的投资意愿。其次，提升细化管理能力,提高整体管理效果,把不同用户的财富管理工作进行分类处置,从而更加有针对性地开展财富管理工作,为用户提供最佳的服务【4】。

2.4建立健全相关的风险处理机制

在商业银行的发展中,要把其自身的财务管理工作同资产管理工作有效结合,使其与自身的发展相协调,再为用户提供相关服务,了解投资者的投资需求,进而使资产管理产品的设计与客户需求相融合【5】。与此同时,在理财产品的设计中,银行机构要有前瞻性,及时评估投资中可能会发生的风险，及时采取风险化解措施, 把风险降到最低。同时也要实时监管每个投资环节,及时掌握资金交易情况,及时的对业务进行调整。

结束语：

综上所述，资管新规在一定程度上为商业银行资产管理业务的转型提供了机遇，新规可以为其提供更多的转型模式的参考,让其重新布局自身的产品端，结合相关制度条例予以优化提高。除此之外,商业银行面临用户认知改变及理财产品变革,在新的发展态势下,需要与自身的发展需求有效结合,制定健全的资源平台,确定自身发展方向,结合资管新规提高相关人员的专业水平,也要按照投资用户的不同投资需求,拟定有针对性的发展战略,为用户提供多元的财富管理模式。

参考文献

[1] 施婷.浅谈资管新规对商业银行个人理财业务的影响及完善建议[J].时代金融,2020(07):47-48.

[2] 耿建敏,南淑芹.商业银行个人理财业务需求影响因素研究——以石家庄市城镇居民为例[J].石家庄职业技术学院学报,2020,32(04):24-28.

[3] 杨墨涵,肖俊琦,俞奥博.我国商业银行个人理财业务优化路径研究[J].现代审计与会计,2021(07):44-45.

[4] 谢莉雯.互联网金融冲击下的商业银行个人理财业务研究——以招商银行为例[J].现代商业,2021(23):107-109.

[5] 柯建敏.互联网金融理财产品冲击下商业银行个人理财产品营销策略分析[J].企业科技与发展,2018(09):8-9.