商业银行运营管理数字化转型的路径

商业银行运营管理数字化转型的路径

曲歌

龙江银行股份有限公司  黑龙江省哈尔滨市150000

摘要：随着金融科技的发展，商业银行发展理念和运营模式发生了较大的变化，商业银行面临的内外部环境也越加复杂化。在这种情况下，商业银行为了能够在数字化银行业务竞争中占据优势，迫切需要加快运营管理数字化转型的步伐，持续提升内部管理效能，实现资源的优化配置，促进自身业务的高质量发展。文中从商业银行运营管理数字化转型的重要性入手，分析了商业银行运营管理数字化转型的主要内容及目标，并进一步阐述了商业银行运营管理数字化转型的路径。

    关键词：商业银行；运营管理；数字化转型；金融科技

新常态下商业银行在发展过程中，对外受到客户行为变革及互联网企业竞争影响，对内受到业务结构优化调整的驱动，在这种新形势下，商业银行为了提升自身的核心竞争力，迫切需要全面落实运营管理的数字化转型。由于一直以来运营管理作为商业银行竞争力的重要体现，在当前复杂的内外部环境下，商业银行传统运营管理受到较大的挑战，需要实现运营管理的全面创新和变革，落实数字化转型，从而在竞争中占据优势，实现商业银行的数字化发展。

一、商业银行运营管理数字化转型的重要性

（一）满足客户多元化需求

信息化时代背景下，科学技术的发展和应用对人们的生产生活带来较大的影响。商业银行作为金融服务行业，通过为客户提供多种形式的金融服务，满足客户的需求。随着客户需求的多元化发展，商业银行运营管理工作中需要重视引进先进技术手段，提高管理的智能化水平。特别是通过运用大数据技术，搜集用户信息，分析客户信用度或是兴趣爱好等，能够为客户提供更具针对性的服务，为客户带来良好的服务体验。

(二）促进普惠金融发展

针对商业银行以往的经营模式进行分析可以看出，大部分商业银行的选址都位于经济发达地区，目的在于开发优质客户群体，而对经济水平一般的地区不够重视，导致很多客户群体无法在商业银行发展过程中成为资金融入方，被迫成为资金供给方。但是，数字化转型能够有效改变这种局面，为其他地区的客户群提供金融服务。

（三）提升业务便捷性与高效性

在数字化转型背景下，商业银行开展运营管理工作时，整体工作重点集中在流程优化方面，通过多种信息化手段，如人脸识别、身份证识别、光学字符识别，有效采集客户信息，减少不必要的人工环节，提高整体工作的精简性。同时，商业银行可通过数据交叉验证与智能系统判断，提升业务流程的自动化水平与流畅度，进一步提高整体业务处理效率。

二、商业银行运营管理数字化转型的主要内容和目标

    （一）数字化转型的主要内容

近年来在科学技术助力下“互联网+金融”发展速度较快，第三方支付平台具有在线化、移动化和便捷化等特点，使其自出现以来迅速抢占了市场，加剧了金融行业的竞争。在这种新形势下，商业银行迫切需要变革，通过优化管理模式和管理流程，重视数字化技术在运营管理中的应用，以最优化的服务模式占据市场和赢得客户满意。商业银行运营管理数字化转型以系统程序和数据模型作为动力，构建业务运行和经营管理的闭环机制，保证运营路径的通畅性，而且在数理环境下有效的避免了人工干预带来的影响。而且在数字化转型过程中，还要借助各种先进技术为经营管理数字化目标的实现赋能，建立健全智慧化运行机制和数字化运营流程，确保运营管理全过程智能化水平的提升。

（二）数字化转型的目标

商业银行运营管理数字化转型以流程高效便捷和系统智能作为主要目标。在数字化运营管理工作开展过程中，其本质是通过优化业务流程，借助数字信息系统采集和整理客户信息数据，有效提升业务处理效率。同时借助先进技术构建数据管理模型，系统能够自主分析、判断和执行业务工作，实现业务活动的智能运营。而且在智能化应用系统帮助下，银行服务成本大幅度下降，有利于整体盈利能力的提升。

三、商业银行运营管理数字化转型的路径

（一）夯实运营管理数字化转型的基础

商业银行运营管理数字化转型发展过程中，需要夯实运营管理基础。日常工作中要加强对运营管理工作的重视，深入探究实际工作中的一些细节性内容，全面提高运营管理工作质量。借助内控工具，明确划分运营管理人员职责范围，并建立健全追责制度，确保相关工作的有效落实，实现对运营管理风险的有效控制。商业银行还要针对运营管理工作的重点环节加大管控力度，重视风险薄弱环节和突出问题的监管。在实际工作中，应拓宽数据信息收集渠道，采用线上线下收集整理方式，全面提高银行信息收集量。银行应加大资源方面的投入，引入数字化系统软硬件设施，引进数字化专业人才，确保数字化转型工作的有序推进。另外，商业银行还应不断创新业务种类，满足客户多元化服务需求，并重视部门间协调配合能力的提升，高效使用内部资源，为运营管理数字化转型目标的实现打下坚实的基础。

（二）构建全方位风险防控体系

商业银行应当及时摒弃传统风险管控观念，将风险防控与数字化技术高效结合，搭建数字化、智能化、集约化运营风险综合管控平台。商业银行应根据数字化基础设施运营特征，使风险监测、风险评估等环节嵌入到风险管控流程当中，并统一数据统计口径，使银行精准把握数据信息，实现对风险的实时监控。另外，商业银行还应改进和完善风险防控制度，根据银行当前的数字化风险管理特征，合理对其进行优化。

（三）做好客户分层和渠道分流工作

借助大数据分析客户在金融活动、商业活动中留下的痕迹，对客户进行分层，并基于客户实际情况制定相关服务。客户分层还可借助客户画像、家族数据采集，将分层客户进一步细分，并在个人客户信息中融入相关的数字化标签，便于银行针对客户开展高精准度的服务。银行为了提高客户服务的针对性，应做好渠道分流工作。将客户划分了中高核心客户、一般核心客户和非核心用户，设置相应的专属服务渠道，实现对客户的精准营销。通过客户分层和渠道分流，不仅能够降低服务成本，而且有利于提高工作效率。

（四）重视金融科技的利用

商业银行应以金融科技为驱动，构建大数据搜索和挖掘机制，精准掌握客户需求，全面提高金融服务的质量。特别是在重视人工智能技术的应用，在智能学习、人脸识别、图像和指纹等方面加大投入力度，不断推进智能设备，并开展智能服务和智能顾问等服务项目，实现自身的智能化发展。

四、结束语

商业银行向数字化转型是现代社会发展的必然趋势。在具体操作上，商业银行应改变原有的经营理念，积极调整战略经营目标，不断发展扩大客户群体，为客户提供优质的金融服务。在内部组织上，商业银行应积极推进组织变革，投入智能化设备，通过互联网和大数据技术推动银行运营管理的数字化转型发展。

参考文献

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[3]赵亚楠,阮鹏宏,杨静.数字化转型下商业银行运营管理探析[J].北方金融,2020(11):65-68.