数字化转型中银行金融风险管理的挑战与策略研究

数字化转型中银行金融风险管理的挑战与策略研究

吴春燕

中国建设银行股份有限公司绵阳江油支行 四川绵阳 621700

摘要：数字化转型对银行金融风险管理提出了新的挑战，包括数据安全风险、模型风险、运营风险等。针对这些挑战，银行需要采取一系列策略来应对，包括加强数据安全保护、建立创新管理机制、强化员工培训以及持续改进监管与合规等方面。通过这些策略的实施，银行可以更好地应对数字化转型带来的风险挑战，保障银行的安全运营和可持续发展。

关键词：数字化转型；银行；金融风险；管理；挑战；策略

0引言

随着科技的快速发展，数字化转型已成为银行业的重要趋势。然而，数字化转型给银行带来了许多新的风险和挑战，如何构建全面智能化、现代化的风险管理体系成为了银行业面临的重要问题。本文旨在探讨数字化转型中银行金融风险管理的挑战与策略，以期为我国银行业提供参考。

1数字化转型对银行风险管理的影响

1.1风险形态的变化

数字化转型推动了金融服务的全面、深入、便捷，但也带来了新的风险形态。科技风险成为了新的挑战，涉及到信息技术基础设施的漏洞、数据泄露、网络攻击等问题。数据风险在数字化时代变得更加突出，包括数据泄露、数据不一致、数据质量问题等，这可能导致金融机构在数据应用和分析过程中产生错误的决策。欺诈风险也是数字化转型的一个重要问题，涉及到虚假交易、身份盗用、非法集资等[1]。模型风险则涉及到金融模型的建立和应用，如果模型设计不当或者数据质量不高，就可能导致风险的误判和损失的增加。网络安全风险是数字化转型的一大挑战，涉及到网络攻击、数据泄露、身份盗用等问题，可能导致金融机构的信息系统被入侵，客户的个人信息被窃取。此外，各类风险之间的交叉传染方式更加多样、快速和隐蔽，不同风险间的叠加共振更加明显。比如，一次网络攻击可能不仅仅导致网络安全风险，还可能导致数据泄露、欺诈风险等多种风险的同时爆发，对金融机构造成巨大的损失。

1.2风险管理方式的变革

数字化转型对银行的风险管理方式提出了更高的要求。传统的风险管理方式已无法适应新的风险形态，需要采用更加智能化、精细化的风险管理手段。新技术的应用是风险管理方式变革的关键。大数据分析、人工智能等新技术可以帮助银行更加精准地识别和评估风险，提高风险管理的准确性和及时性。通过对海量数据的分析，银行可以发现潜在的风险因素，及时采取措施进行防范和控制[2]。另外，数字化转型也为银行提供了更多的风险管理工具和手段。比如，风险管理系统的建设和完善，可以帮助银行更好地监控和管理风险。同时，数字化技术的应用也可以提高风险管理的效率，例如，通过自动化和智能化的风险管理流程，可以减少人为因素的干扰，提高风险管理的效率和准确性。

2数字化转型中银行金融风险管理的挑战

2.1数据安全风险

数字化转型使银行面临更多的数据安全风险，其中包括数据泄漏和网络攻击等威胁。客户的敏感信息可能会被非法获取和使用，给客户带来财产损失和信任危机，同时也给银行的声誉和经营带来巨大的损失。因此，保障客户敏感信息的安全成为了银行亟待解决的重要问题。银行需要加强数据安全管理，采取多层次的安全防护措施，包括加密技术、网络安全设备、安全审计等，确保客户数据的安全性和完整性。

2.2模型风险

数字化转型中，银行越来越多地依赖模型和算法进行风险管理和决策支持。然而，模型和算法本身可能存在缺陷和不足，导致风险管理结果不准确或失效。模型风险可能来源于模型设计不当、数据质量不高、模型参数不准确等因素。为了确保模型和算法的准确性和有效性，银行需要加强对模型的监控和评估，建立健全的模型审查和验证机制，及时发现和纠正模型中的问题，确保风险管理的准确性和可靠性[3]。

2.3运营风险

数字化转型导致银行传统业务模式发生变化，可能会面临经营策略不适应、员工培训不足等运营风险。银行需要制定合适的数字化转型战略和规划，确保数字化转型的平稳过渡和顺利实施。同时，银行还需要加强员工培训和技能提升，提高员工对数字化技术和业务流程的理解和应用能力，确保员工能够适应数字化转型带来的变化，保障银行的稳健经营和可持续发展。

3数字化转型中银行金融风险管理的策略

3.1加强数据安全保护

银行应建立完善的数据安全体系，以保护客户的敏感信息免受未经授权的访问和使用。首先，银行应采用先进的加密技术，对存储在数据库中的客户数据进行加密处理，确保数据在传输和存储过程中的安全性。其次，银行应实施严格的访问权限管理制度，限制不同员工和系统用户对敏感数据的访问权限，确保只有经过授权的人员才能够查看和操作敏感数据。此外，银行还应建立完善的用户身份认证系统，采用多因素认证等安全措施，确保只有合法的用户才能够登录并使用银行的系统和服务。除此之外，银行还应定期进行安全检测和漏洞修复，及时发现和修复系统中存在的安全漏洞，提高系统的安全性和稳定性。

3.2建立创新管理机制

随着数字化转型的深入推进，银行需要为数字化创新提供合适的管理机制，以确保创新项目和服务的合规性和稳健性

[4]。首先，银行应建立完善的技术评估机制，对创新项目和服务的技术可行性进行评估，确保技术方案的科学性和可靠性。其次，银行还应建立完善的风险评估机制，对创新项目和服务的潜在风险进行评估，及时发现和应对可能存在的风险隐患。此外，银行还应建立健全的监测机制，对创新项目和服务的运行情况进行监测和跟踪，及时发现和解决可能存在的问题，确保创新项目和服务的正常运行和稳定发展。通过建立创新管理机制，银行可以有效降低创新带来的风险，保障数字化转型的顺利进行。

3.3强化员工培训

银行应提供全面的数字化培训和教育，以提升员工的数字化素养和风险管理能力。首先，银行应组织针对数字化转型背景和业务变化的培训和教育活动，使员工了解数字化转型的意义和目标，以及数字化技术在银行业务中的应用和影响。其次，银行还应提供相关专业知识和技能的培训，使员工掌握数字化技术和工具的使用方法和技巧，能够熟练操作数字化系统和工具，提高工作效率和质量。此外，银行还应加强风险管理方面的培训，培养员工对风险的敏感性和应对能力，使员工能够及时发现和应对风险，保障银行的安全运营和可持续发展。同时，银行还应加强员工的安全意识和技能培训，通过组织安全培训和演练活动，提高员工对数据安全的重视程度和应对能力，从而有效防范数据泄漏和网络攻击等风险。

3.4持续改进监管与合规

银行应加强内部监管体系建设，确保业务运作符合法律法规和内部规章制度。首先，银行应建立健全的内部控制机制，确保业务运作的合规性和规范性。其次，银行还应加强对业务流程和风险控制的监管和管理，及时发现和解决可能存在的问题和风险隐患，保障业务运作的稳定性和安全性[5]。同时，银行还应与相关部门建立良好的沟通与联动机制，及时跟进各项法律法规的变化，不断完善自身的风险管理体系和内部控制机制，降低合规风险，确保银行的合法合规运营。

4结论

数字化转型为银行业带来了许多新的机遇和挑战。面对新的风险形态和管理要求，银行需要积极应对和适应数字化转型带来的变化。通过加强数据安全保护、建立创新管理机制、强化员工培训以及持续改进监管与合规等策略措施，构建全面智能化、现代化的风险管理体系，为银行业的稳健发展提供保障。

参考文献

[1]郭晓蓓, 蒋亮, 何明圆. 中小银行风险化解路径探析[J]. 西南金融, 2022, (12): 42-55.

[2]刘越. 我国商业银行金融风险管理现状及数字化转型[J]. 中国集体经济, 2018, (32): 113-114.

[3]徐志华. 银行数字化转型中的风险管理[J]. 中国金融, 2022, (06): 64-65.

[4]陈然. 商业银行金融风险管理现状及数字化转型的研究[J]. 山西农经, 2019, (07): 154.

[5]苗全辉. 数字化转型中商业银行金融风险管理的挑战与策略[J]. 财讯, 2023, (21): 171-173.